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如何买重疾险和意外险?

  现在很多人对于重疾险意外险都非常地重视,条件许可的条件下,不少人准备两份保险同时购买,下面我们就来说说,如何买重疾险和意外险?

  如何买重疾险

  购买重疾险首先要看其保障范围,最好能够结合自身的情况,估计发病风险再决定什么险种最适合。第二要看保障期限。随着年龄增大,重大疾病的发病率也将增加,年轻时段保费比年长时要便宜,因此不要光为了争取便宜而选择短期的保险。

  关于重疾险的保费支出占比,一个重要的原则是不会对目前的生活水准带来影响。建议为家庭年收入的7~10%,如经济紧张的年轻夫妇,比例也可适当降低。对一般家庭而言,通常以目前常见重大疾病的治疗费用,结合现代医疗制度考虑,建议有社保的客户以10万~20万为宜,当然保额是与个人的保费直接相关的。而对于高收入家庭,重要的是满足他们高额医疗费的需求。

  经济承受能力:目前市场上,一款标准的重疾险是比较昂贵的。如30岁男性购买20万元重疾终身险,每年通常需交保费约7500元,总共需交约15万元。而若选择定期险(保障时间可以是10年、20年不等)或附加险则相对便宜。另外消费者还可以选择一些专门险。而对于一位收入稳定的客户来讲,保险费交费年限,选择交费期越长越好。如一位25岁的男医生,其交费方式可以为趸交、20年交、交至60岁等,推荐选择最后一项,可以最大限度地分散风险。

  在投保重疾险时,投保人除了要综合考量自身保障需求和经济承受能力外,还应仔细区别其所保疾病范围种类和除外责任,并如实填写自身身体状况和既往病史等需告知事项,以保障自身权益。

  服务情况:在选择重疾险时消费者还要考虑保险公司的服务质量和业务员的专业化程度。保险公司在投保后的服务情况可以从理赔、交纳续期保费、保单保全变更等方面是否便捷、合理来考查。消费者在投保前可以多和保险公司沟通,了解各家保险公司在这些方面的规定。

  如何买意外险

  一年期航意险

对于“空中飞人”们来说,一年期的航意险显然是更划算的选择。比如,投保一年期的航意险后,可保一年内的航空意外,不限乘坐飞机的次数,而且一年期航意险的保费一般位于40元-60元之间,保额则介乎于45万-50万,可谓省钱省时。

  附加意外险

  目前市场上,部分保险公司的寿险和养老型产品,可以附加意外险保障,这些附加险可以针对不同交通工具,赔付比例相差也比较大,一般附加的航空意外伤害,可以获得10到40倍基本保额的保险保障。所以对于经常打“飞的”的人,也可以在投保寿险或者养老险时附加一份航意险。

  旅游意外险

  对于一年当中偶尔因为探亲或者旅游外出的人来说,买一份短期旅游意外险是非常实惠的。这类保险的保障期限一般在7-14天,价格很便宜,只要15-30元,保障范围可以自主选择,一般包括航空意外险(保额40万-60万),其它交通工具(保额5万-30万)等。也就是说,在此期间游客乘坐飞机、火车、轮船、汽车等交通工具时如发生意外,均可获得保险保障。

  不过保险专家提醒,消费者在购买旅游意外险时要注意一些免责条款,比如探险、攀岩、滑雪等风险较高的旅游项目,保险公司一般是不保的。

  交通意外险

  对于除了坐飞机之外,还要经常搭乘其它交通工具出行的人来说,就应该选择交通工具综合保险。这类保险覆盖面广,不仅保障航空意外,还可以涵盖轮船、汽车、火车等交通工具的意外保障。一年期交通意外险的价格通常为50-300元,保额为20万-100万,因为保障的交通工具多,所以性价比较高。



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